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文章来源：中国金融网首席记者 汗青

如何深入贯彻习近平总书记关于民营经济发展的一系列重要讲话精神，落实好党中央、国务院《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，进一步缓解民营企业融资难融资贵问题，是当前银行业需要破解的重大课题。尤其是在目前一些地方面临严峻的经济下行压力情况下，地方金融机构如何积极作为助推民营经济健康发展，是必须做好的重点工作。

中国金融网记者带着相关课题走访了大同银行，实地了解到了他们在民营经济金融服务方面一些工作做法。总体说来，大同银行积极响应中央号召和省市委要求，按照央行和金融监管政策，统一思想，排除干扰，坚定信心，勇于担当作为，出台了该行金融支持民营企业发展的“18”条，制定专门授信政策，单列信贷资源，简化审批流程，着力建立“敢贷、愿贷、能贷”和“尽职免责、容错纠错”的长效机制，切实提升民营经济金融服务效率。截至目前，大同银行民营经济贷款占比为40%，主要加大对涉及文旅、供热、供电、房地产、医药、卫生、物流、餐饮等民生工程和省级“红名单”民营企业的支持力度。

记者了解到，近些年，受区域经济下行影响，大同当地民营经济融资难、融资成本高和担保难的矛盾突出，导致民营企业成本加大、经营困难，资金短缺成为影响当地民营经济发展的一大瓶颈。面对符合产业发展政策，经营良好，有发展前景和一定竞争力但暂时遇到困难的民营企业，大同银行勇担社会责任，坚持区别对待、“一企一策”，积极响应银保监会不抽贷、不压贷、不断贷、无还本续贷的扶持政策，不盲目停贷断贷，有选择停息减息。通过无还本续贷、贷款展期、调整还款计划等方式，切实解决民营企业资金周转问题。并灵活应用发放保证、质押、信用贷款组合，减轻对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重，为实体经济特别是民营经济发展提供及时的金融服务。

中国银保监会《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》等相关精神，要求着力提升民营企业信贷服务效率，从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困。记者综合有关方面情况，近年来，大同银行充分发挥分支机构优势，稳步提升信贷投放量和覆盖面。为提高民营经济贷款需求响应速度和授信审批效率，该行将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至分支机构，进一步下沉经营重心，缩短服务链条，有效解决了基层行“不能贷”问题，充分激发了基层行服务民营企业的积极性。同时，全面压实责任，严格落实尽职免责、失职追责的问责原则，对民营企业的服务效率大幅提升。

企业综合成本较高、盈利空间缩减，是当前民营企业发展面临的问题之一，如何降低经营成本，让民企轻装上阵，是各级高度关注的问题。记者走访了解到，该行坚持以创新产品、优化服务、精简程序为手段，按照“七不准、四公开”等监管要求，进一步清理与规范收费项目，挖掘“减费让利”空间，坚决做到无任何规范外收费。并充分发挥自主经营权，根据实际情况，对暂时困难的民营企业实行停息、减息、缓息和免息等帮扶措施，切实提供必要的融资支持。仅2018年，为资信良好、经营正常的33家民营企业降息让利3000多万。

近几年，国家相关部门、人民银行和银保监部门相继出台了关于“有保有压”“一城一策”等有关房地产调控政策，促进房地产市场健康发展。大同立足三四线城市定位，限购政策还未出台，近年来，该市因加快城市拆迁改造进度，居民住房问题难以得到有效解决，房地产资金需求日益迫切。针对此类问题，记者采访了大同银行在房地产领域贷款情况。了解到，该行在房地产领域贷款严格执行监管政策，根据当地房地产调控政策和市场需求，全力支持符合条件的房地产企业，配合地方政府加快推进城市改造步伐，切实缓解城市居民住房难题。

有金融专家建议，普惠金融在“普惠”方面仍有待改进，应从适当减少利润以承担社会责任、降成本、建立公平交易环境等方面来实现“普惠”。根据介绍，该行认真贯彻人民银行、银监会《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，绝大多数普惠类消费贷款属于公益性金融产品，主要有失业贷、村官贷、创业贷、商铺贷、消费贷、经营贷等普惠金融产品，同时，在贷款发放过程中，该行严格执行尽调、双录等监管要求程序， 并通过法律程序认定抵押品价值，确保抵押品价值足值、有效。这从一个侧面反映出，该行在积极践行普惠金融中不仅勇于承担起了应尽的社会责任，还把防控风险放在了突出的位置。建档立卡贫困户是农村最弱势群体，作为地方性银行，大同银行理应对这个群体投入更深的感情。实施金融精准扶贫以来，该行走访调查了5000多户建档立卡贫困户，连续两年提前圆满完成小额扶贫贷款投放任务。

在服务民营企业的过程中，“处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系”，是摆在商业银行尤其是中小银行面前的一道难题。大同银行此前披露的数据显示，截至去年末，该行资本充足率14.30%；流动性比例44.28%；不良率低于全国平均水平；其它各项监管指标均严格控制在监管指标之内，整体业务基础扎实，风险可控。记者查看了大同银行近几年信息披露后发现，该行在风险防控方面，致力于坚持审慎稳健的经营理念，尤其在信贷管理方面，该行按照监管部门“三个办法、一个指引”要求，一是全部落实客户身份识别，严格实名制管理；二是严格贷前尽调、面签、拍照等影像资料的审核管理；三是依法依规对抵押物价值及有效性进行认定；四是加强信贷资产管理，坚持实时监测、压力测试、提前预警、分类处置，全方位、全流程的系统性监控。记者还发现，该行连续多年信贷规模和增量稳居全市同业前列，在支持地方经济发展中发挥着重要作用。

编后语：习近平总书记指出，“民营企业和民营企业家是我们自己人。”我们欣喜地看到，大同银行积极响应、贯彻落实党中央和国务院支持民营企业发展的重大部署，先行先试，敢于担当，勇于作为，走出了一条了银行与民企融合发展的道路。在支持和服务民营经济过程中，大同银行将金融“活水”注入民营企业的“最后一公里”，不仅是“锦上添花”，更是“雪中送炭”，大同银行与广大民营企业同舟共济、共同成长，有力地推动了地方经济迈向高质量发展新阶段。